Ainda sobre o microcrédito no mundo

Ao falarmos da experiência do Grameen Bank, no nosso post anterior, falamos do início de uma série de experiências bem sucedidas de concessão de microcrédito. Conferimos outras experiências no mundo:

BANK RAKYAT - Indonésia

Tudo começou em 1984, quando o governo da Indonésia resolveu transformar um banco rural com 3,6 mil filiais, burocrático e altamente deficitário, num banco de microcrédito eficiente. No ano de 1984, quando a experiência começou, o BRI Desa herdou déficit anual de US$ 24 milhões. Em 1989, o Banco já lucrava US$ 25 milhões. No período de 1994 a 1999, foram feitos 7,9 milhões de empréstimos. O banco faz a cada mês 115 mil novos empréstimos, desembolsando cerca de US$ 50 milhões. A média do empréstimo é de US$ 437 e a taxa de inadimplência gira entorno de 3,26%.

BANCOSOL - Bolívia

Iniciou sua operação em 1986, com um projeto piloto de vendedores urbanos. Tornou-se, então, um banco privado comercial, especializado no atendimento a microempresas do setor formal e informal. Recebeu aporte do BID, AITB e de quatro grandes empresas bolivianas.

Opera através de agentes de créditos que trabalham fora das agências visitando os clientes e avaliando os projetos. O acompanhamento é feito com novas visitas aos clientes sempre que detectado atraso no pagamento. A carteira de inadimplentes não ultrapassa a 5%. Os clientes são 75% mulheres. A média de financiamento é de U$ 500, com juros a taxa de mercado, e o prazo de pagamento variando de 2 a 12 meses. A garantia pode ser real, com avalista ou aval solidário.

CORPOSOL - Colômbia

Nasceu da Coorporación Accion por Bogotá, em 1988, por iniciativa de empresários locais. É uma entidade civil sem fins lucrativos especializada no atendimento de microempresários, principalmente os moradores de bairros de invasão. Atua em três departamentos (equivalente a Estado no Brasil) e tem 27 agências. Recebeu apoio de vários organismos internacionais, como o BID, AITEC, CONDESPA (Espanha), FUNDES (Suíça), AIDE (França), Governo colombiano e grandes empresários locais

Opera através de agentes de créditos que trabalham fora das agências, visitando os clientes e avaliando os projetos. O processo de fornecimento do crédito, normalmente, inicia-se com reuniões de informação nas comunidades interessadas. O acompanhamento é feito com novas visitas aos clientes sempre que detectado atraso no pagamento. A carteira de inadimplentes é de aproximadamente 0% no setor rural e chega a 3% no área urbana. A média de financiamento de U$ 500, mínimo de U$ 100 e máximo de U$ 5.000, com juros de4% a.m. e o prazo de pagamento de até 24 meses para ativo fixo e até 8 meses para capital de giro. A garantia pode ser real, alienação do bem financiado, avalista ou aval solidário.

O Corposol possui uma holdiing constituída por:

CORPOSOL - Instituição que oferece treinamento gerencial e capacitação para o trabalho.
CONSTRUSOL - Instituição que financia ampliação ou melhoria da casa própria para beneficiários que tenham recebido créditos anteriores de outros. programas do grupo.
MERCASOL - Supermercado atacadista que atende aos beneficiários do grupo.
FINASOL - Instituição que fornece o microcrédito anteriormente descrito.
FOSIS - Chile

Criada em 1991 como instituição pública ligada à Presidência da República, através do Ministério de Planificación y Cooperación, não executa diretamente operações de microcrédito, mas atua como repassador de recursos para ONG's, cooperativas e instituições privadas de microcrédito. A transferência dos recursos é feita sem cobrança de taxas de retorno, através de concorrência pública, saindo vencedora a que oferecer a menor taxa ao tomador final.
FOGAPI - Peru
Criada em 1979 pela GTZ alemã, em parceria com diversas instituições peruanas ligadas às pequenas empresas, atua, principalmente, como fornecedora de carta de fiança para os microempresários que não possuem garantia. De posse da carta de fiança do FOGAPI, o microempresário recorre as instituições financeiras tradicionais. Somente há pouco tempo passou a oferecer diretamente microcrédito. Possui, também, um cartão de crédito para os microempresários com limite máximo de U$ 2.500 que pode ser utilizado exclusivamente junto a estabelecimentos filados ao sistema para aquisição de insumos e contratação de serviços.
Fonte: http://www.geranegocio.com.br/html/geral/microcredito/mcred.html